Por mais atento que seja o gestor de um empreendimento na área da Construção, mais cuidados que sejam tomados, o canteiro de obras será sempre um espaço a favorecer a ocorrência de danos materiais ou corporais. Para garantir a indenização de danos ocasionados durante a construção de obras civis dos mais diversos tipos, foi criado o seguro de Riscos de Engenharia. Ele resguarda a empresa ou o construtor autônomo de despesas extraordinárias que possam surgir com danos imprevistos durante uma obra civil, instalação e montagem de estruturas e/ou equipamentos, além de prejuízos inesperados com o funcionamento normal das máquinas. Conceitualmente trata-se de um seguro do tipo ‘all risks’ (todos os riscos, em inglês), ou seja, todo e qualquer evento pode ser coberto, à exceção daqueles que são expressamente citados na apólice como excluídos.

As modalidades do Seguro de Riscos de Engenharia são: Obras Civis em Construção (OCC), Instalação e Montagem (IM) e Quebra de Máquinas (QM). Dependendo da complexidade da instalação e montagem de uma obra, podem ser contratadas em uma mesma apólice as modalidades de OCC e IM. A modalidade “Quebra de Máquinas” cobre a quebra (acidental e repentina) de máquinas e equipamentos de produção de uma empresa já em operação regular. Nessa modalidade, é possível ainda contratar uma cobertura específica para equipamentos eletrônicos, que oferece proteção contra todos os riscos de danos internos e externos nas instalações eletrônicas e de informática.

A cobertura básica do Seguro de Riscos de Engenharia garante a indenização contra danos ocasionados por ações da natureza (alagamentos, inundações, desmoronamentos), incêndios, roubo e furto qualificado dos materiais que fazem parte da obra, impacto de veículos ou queda de aeronaves na obra, erros de execução e até mesmo perda de lucro esperado. Já as coberturas adicionais podem incluir danos a obras temporárias ou provisórias, honorário de peritos, manutenção ampla, riscos do fabricante (aos bens em montagem), despesas extraordinárias, gastos com desentulho, prejuízos em função de tumultos, greves e lockout, erros de projeto (em obras civis em construção), danos a propriedades circunvizinhas, incêndio após a entrega da obra, danos de causa externa a equipamentos móveis ou estacionários dentro do canteiro de obras, bem como a equipamentos de escritório instalados provisoriamente dentro do canteiro e ferramentas de pequeno e médio utilizadas na obra.

Para atender a esse mercado, caracterizado por ampla gama de especificidades, alguns dos maiores players do setor passaram a oferecer produtos especiais. É o caso da AIG Seguros Brasil, braço de uma das maiores seguradoras do mundo, que oferece um produto específico: o seguro de Riscos de Engenharia (Construction All Risks - CAR). Estruturado como um conjunto de soluções flexíveis e abrangentes, o CAR foi especialmente desenhado para esses mercados.

Com uma estrutura adequada ao porte e complexidade desses segmentos, o pacote de soluções da AIG inclui o gerenciamento de riscos, com expertise em subscrição, apoiado por profissionais capacitados, estrutura global de engenharia e atendimento a sinistros. Os valores do prêmio atingem o limite de USD (dólar americano) 225 milhões/Base PML – Probable Maximum Loss.

O CAR destina-se a obras complexas e/ou de infraestrutura, como montagens de plantas completas, usinas de geração de energia, óleo e gasodutos. Oferece coberturas para projetos de construção, instalação e montagem do início à conclusão, no caso de danos decorrentes de perdas em estabelecimentos no período de construção e ou instalação até testes, comissionamento e lucros cessantes (ALOP/DSU).

Projetos de Engenharia

Também de olho na demanda deste mercado, a Pottencial Engenharia criou o Seguro de Riscos de Engenharia, específico para condução dos projetos nesta área. O diferencial fica por conta da cobertura ampla e diversificada, garantindo o pagamento de indenização por prejuízos decorrentes de acidentes ocorridos durante a fase de execução da obra ou de serviços de instalação e montagem. O seguro pode ser contratado para construções, reformas e ampliações, e destina-se sobretudo a obras como edifícios residenciais e comerciais, casas, escolas, supermercados, shopping centers, igrejas, hospitais, centros de distribuição, galpões comerciais e industriais, fábricas, silos, torres, reforma de lojas e demais projetos análogos.

No caso de obras de infraestrutura, as obras atingem desde rodovias, sistemas viários, sistemas de água e esgoto, canais, represas, pontes, viadutos, túneis, portos e aeroportos, estradas de ferro, dentre outros. E inclui ainda a instalação e montagem de máquinas e equipamentos, assim como processos de instalação e montagem de máquinas e equipamentos de qualquer natureza.

A cobertura básica atende a danos decorrentes de erro de execução, defeitos e inadequações de materiais; danos inerentes à construção, instalação e montagem; incêndio e explosão; furto qualificado; riscos da natureza (vendaval, inundação, raios, desmoronamento, terremoto, gelo, geada).

Mas o cliente ainda pode contratar coberturas adicionais, para despesas extraordinárias. Inclui-se, por exemplo, despesas com adicionais noturnos e trabalhos realizados nos fins de semana e feriados, quando há sinistro indenizável. Outras circunstâncias externas, como danos materiais decorrentes de tumultos, greves e locautes, podem ser incluídas. Entre outros itens que podem ser cobertos, prevê ainda a cobertura a danos materiais ao objeto do seguro, ocorridos durante o período de manutenção.  É possível incluir a cobertura para danos provocados por tumultos, despesa de desentulho, danos de causas externas aos equipamentos a serviço da construção e/ou instalação e montagem e responsabilidade civil geral e cruzada.

Máquinas e equipamentos

Em maio do ano passado, a BMC-Hyundai também entrou neste segmento e passou a oferecer uma nova linha de serviços na área de seguros, com o objetivo de proteger o patrimônio dos clientes: a BMC Seguros. Presente em todo território nacional e pioneira no segmento, a corretora oficial de equipamentos pesados da Hyundai no Brasil trabalha com diversas seguradoras e dá amplas possibilidades de apólices para equipamentos pesados.

Quem já testou e aprovou a qualidade do serviço foi o advogado e empresário Arthur S. Silva de Melo. Ele adquiriu uma escavadeira hidráulica R140LC-9S, em setembro passado, para compor a frota da Predomínio Locação – empresa especializada na execução de serviços de terraplanagem localizada em Rio Bananal (ES). A máquina, que opera em propriedades rurais do município, já contava com cerca de umas mil horas de operação quando tombou durante uma das escavações.

“Acionei a BMC Seguros imediatamente e o que posso dizer é que me surpreendi positivamente com o atendimento”, diz Melo. Segundo ele, os procedimentos de sinistros costumam ser burocráticos e demorados, mas dessa vez, foi finalizado dentro do prazo estipulado: “Em 45 dias, o equipamento já estava reparado e recebemos o pagamento da cobertura de Perda de Aluguel, que restitui o valor que a máquina segurada deixou de render durante o mês que ficou parada”. O empresário ainda conta que optou pela cobertura completa do seguro, que cobre eventos de causa externa, roubos, danos elétricos, operação em proximidade de água, entre outros fatores.

Após o atendimento da BMC Seguros, a R140LC-9S voltou a operar normalmente em Rio Bananal (ES) e, até o momento, está atendendo às expectativas do cliente. “Pesquisamos bastante antes de comprar o equipamento e posso afirmar que fizemos a escolha certa. Além do ótimo atendimento, a máquina vem operando sem dar problemas”, conta Jannayna Machado de O. Melo, que também é sócia-proprietária da Predomínio Locação e acompanhou o procedimento do sinistro. Ela finaliza dizendo que a empresa tem planos de ampliar a frota de equipamentos da BMC-Hyundai em breve.

Ampla Cobertura

Dentre as diversas possibilidades oferecidas pela BMC Seguros, estão as coberturas básica, para roubo, danos elétricos e proximidade de água. São situações comuns a que estão sujeitos os locadores ou usuários. Veja abaixo a lista de possibilidades de apólices da BMC Seguros.

Básica: É limitada a 100% do valor de mercado do equipamento. Cobre acidentes decorrentes de causa externa, como incêndio, colisão, raio, quedas acidentais e vendaval.

Roubo e/ou Furto Qualificado: Também é limitado a 100% do valor de mercado do equipamento e cobre prejuízos ou despesas decorrentes do roubo ou furto qualificado (com vestígios) praticado por terceiro.

Danos Elétricos: Igualmente limitado a 100% do valor de mercado do equipamento, essa apólice cobre danos com fusão, carbonização, queima ou derretimento de fios, enrolamentos, curto-circuitos e aparelhos elétricos e eletrônicos.

Proximidade de Água: Também só cobre 100% do valor de mercado do equipamento, mas assegura prejuízos ou despesas decorrentes de eventos da cobertura básica, quando operando em proximidade de água. Nesta apólice, são itens de exclusão as operações a bordo de embarcações ou sobre qualquer outro tipo de base operacional flutuante ou fixa sobre água.

Pagamento/Perda de Aluguel: É valido por três meses e tem cobertura limitada a 10% do valor de mercado do equipamento. Nessa apólice, o cliente fica garantido, por três meses, do recebimento do valor dos aluguéis mensais que o equipamento segurado deixar de render caso fique parado por sinistro.

Responsabilidade Civil: Responsabilidade civil do segurado em uso, trânsito e operação do equipamento exclusivamente por danos materiais e corporais causados, involuntariamente, a terceiros.